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목차
보장 좋은 치매간병보험 확인하는 3가지 조건 아시나요?
1. 경증치매도 보장하는가?
2. 보험료가 오르지 않는 비갱신형인가?
3. 부담 없이 저렴하게 가입할 수 있는 다이렉트 보험사인가?
위의 세가지 조건에 모두 부합되는 KDB손해보험 치매간병보험의 보장조건과 보험료에 대해 직접 알아보겠습니다.
KDB든든한안심보험 치매보장형은 다이렉트전용 치매보험으로 원하는 조건으로 직접 보험료를 산출할 수 있습니다.
KDB든든한안심보험 주요 특징
- 상품명 : (무)KDB든든한안심보험 치매보장형(표준형, 해약환급금 일부(50%) 지급형 중 선택가능)
- 경도치매부터 중증치매까지 체계적으로 보장하고 중증치매 진단 시에는 매월 간병비까지 지급
- 보험가입금액 : 500만 원
- 가입나이 : 30~60세
- 보험가입기간 : 90세 만기 / 100세 만기
- 납입기간 및 납입주기 : 5년 납 · 10년 납 · 15년 납 · 20년 납/월납
▶ 보장성 보험
이 계약은 치매보장을 주목적으로 하는 보장성보험이며, 저축이나 연금수령을 목적으로 가입하시기 적합하지 않습니다. 만기 또는 중도해지 시 납입한 보험료보다 해약환급금이 적거나 없을 수 있습니다.
가입한 특약의 경우 주계약과 보험기간이 다를 수 있습니다. (특약별 보험기간을 꼼꼼히 확인하시기 바랍니다.)
▶ 금리확정형
이 계약의 보험료 및 계약자적립액 산출에 적용되는 이율은 보험기간 동안 2.75%로 고정되어 있습니다.
▶ 해약환급금 일부(50%) 지급형
해약환급금 일부(50%) 지급형의 경우 보험료 납입기간 중 보험계약을 해지할 경우 표준형보다 해약환급금이 적습니다.
▶ 예금자보호
이 계약은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호합니다.
예금자보호한도는 본 보험회사에 있는 귀하의 모든 예금보호대상 금융상품의 해약환급금(또는 만기 시 보험금이나 사고보험금)과 기타 지급금을 합하여 1인당 '최고 5천만 원'이며, 5천만 원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다.
주계약 보장내용
| 급부명칭 | 지급사유 | 지급금액 |
| 경도치매 진단보험금 |
보험기간 중 피보험자가 치매보장개시일 이후에 경도치매상태로 최종 진단확정 되었을 때 (다만, 최초 1회한) | 150만원 |
| 중등도치매 진단보험금 |
보험기간 중 피보험자가 치매보장개시일 이후에 중등치매상태로 최종 진단확정 되었을 때 (다만, 최초 1회한) | 250만원 |
| 중증치매 진단보험금 |
보험기간 중 피보험자가 치매보장개시일 이후에 중증치매상태로 최종 진단확정 되었을 때 (다만, 최초 1회한) | 2,000만원 |
| 중증치매 간병자금 |
보험기간 중 피보험자가 치매보장개시일 이후에 중증치매상태로 최종 진단확정 되었을 때 (다만, 최초 1회한) | 매월 50만원 60회확정지급 |
연령별 보험료 예시
기준 : 가입금액 500만 원, 90세 만기, 20년 납, 월납 기준
| 나이 | 표준형 | 50%환급형 | ||
| 남 | 여 | 남 | 여 | |
| 40세 | 34,800원 | 32,200원 | ||
| 45세 | 39,750원 | 30,050원 | 36,800원 | |
| 50세 | 45,450원 | 34,300원 | 42,050원 | 31,750원 |
| 55세 | 52,000원 | 39,150원 | 48,100원 | 36,300원 |
| 60세 | 59,600원 | 44,700원 | 55,200원 | 41,550원 |
- 가입나이, 성별 등에 따라 보험료가 변경될 수 있습니다.
- 월 보험료 3만 원 이상 가입 가능합니다.
- 이 상품은 만기환급금이 없는 순수보장성 상품입니다.
- 해약환급금 일부(50%) 지급형은 보험료 납입기간 중 계약이 해지될 경우 표준형의 해약환급금 대비 적은 해약환급금을 지급하는 대신 표준형보다 낮은 보험료로 보험을 가입할 수 있도록 한 상품입니다.
치매보험의 종류
▶ 치매 간병 보험 - 치매등급 또는 노인 장기 요양 등급에 따라 차등으로 보험금을 지급하며 노인 요양 등급에 따라 해당 질병에 대해 보장해 주는 보험입니다.
▶ 간병인 보험 - 질병 및 상해 시 간병인을 지원해 주는 보험으로 보상 범위가 간병 보험보다는 넓은 편이며 간병인을 직접 제공받는 보험입니다.
치매보험 가입 요령
▶ 저축형 상품을 가장한 무해지 환급형 각별 주의
무해지환급형은 납입 보험료가 적지만 납입 완료 전 계약을 해지하면 환급금을 돌려받을 수 없습니다. 그렇기 때문에 가계사정 등을 고려해 보험료 납부 가능여부를 확인이 필요합니다. 특히, 보험료가 낮은 탓에 일부 판매사 등은 이를 저축형 보험이나 노후 연금 준비 등으로 현혹해 판매를 부추기고 있어 관련 약관의 확인이 필요합니다.
▶ 치매보험 만기 확인
치매환자 대다수가 80세 이상의 고령에서 주로 나타나는데, 보험 만기가 짧을 경우 보험금을 모두 납부했지만 보장을 받지 못하는 경우가 발생할 수 있어 주의가 필요합니다. 결국 90세 이상을 종신으로 보장하는 상품인지를 살피는 게 중요하며, 보험 만기가 짧을 경우 위험률이 높기 때문에 신중한 선택이 필요합니다.
▶ 경증치매 보장보험 확인 필수
과거 경증 치매를 보장하는 보험은 소수에 불과했지만, 지속적인 금융당국의 개선요구 등으로 상당수의 상품이 경증 치매를 보장하고 있습니다. 중증치매만 보장하는 상품의 경우 경증 치매로는 보험금 보장을 받을 수 없기 때문에 보험 가입조건에 경도/경증 치매를 보장하는 상품인지 확인을 필수로 해야 합니다.
▶ CT·MRI 등 뇌 영상검사 필수 제출 No
다수 보험사가 뇌 영상검사 이상 소견을 보험금 지급 조건으로 내세웠지만, 경증 치매는 이상 소견이 나올 가능성이 적다는 금융감독원의 판단에 따라 변경되었습니다. 뇌 영상검사 진단 검사 자료를 필수 제출 서류로 지정했을 경우 보험사의 보험금 지급 거부 사유로 활용되는 등 분쟁 소지가 많았기 때문입니다.
치매보험의 특징
치매보험은 CDR척도 등에 의해 치매로 진단받은 후 90일간 그 상태가 지속되어 진단확정 시 보험금을 지급(일시지급 또는 분할지급)하는 상품입니다.
또한 간병, 치매, 요양 등 노후 위험을 보장해 주는 보험으로 보험기간 중 장기요양상태가 되거나, 치매 등으로 일상생활이 어려운 경우에 간병자금 및 생활비 등을 지급하는 상품입니다.
여기서 CDR(Clinical Dementia Rating scale) 척도란 치매 관련 전문의가 실시하는 전반적인 인지기능 및 사회기능 정도를 측정하는 검사를 뜻합니다
점수구성은 0, 0.5, 1, 2, 3, 4, 5로 되어 있으며 점수가 높을수록 정도가 심한 것을 의미하는데, 보통 3 이상을 중증치매로 2 이하를 경증치매로 생각하면 됩니다. CDR척도 등을 통해 경증, 중등도, 중증 진단금 등을 받을 수 있으며, 보험사마다 다르지만 치매진단받기 전 60세까지 치매보험을 가입할 수 있으니 확인하셔서 준비하기 바랍니다.